第250章 银行吸储放贷一

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广州中华银行总部

东宋集团公司印刷的纸钞已经在广州全境流通，取代了以前以物易物和铜币的交易流通，在日常交易过程银两银元是比较少的，大多都是铜钱和小碎银两，在交易过程还要带把剪刀随时把碎银再次剪成米粒大小，极为不方便，而银票最小面额为一厘，在市面上默认为一个铜钱，有了小面额的银票，极大的促进经济的繁荣和发展。

在中华银行逐步取得当地土着的认可后，银行开始了吸储和放贷、汇票等业务。在明朝，吸储和放贷的当铺名称极其繁多，如，典库，典铺、印子铺等。

当铺以短押为主，短押不但资力小，当期也比较短，自然收当也以零星物为主珠宝首饰古董等，或以银抵押，或以酒米抵押，还有就是以房屋田产抵押；押者大多都是穷人。

在资本方面，典当行资本约一二千两到万两。当铺伙计随规模的大小而定，如果有三个人，则一个管库房出纳，一个管会计发货，一个管营业。

一般当铺主要的业务就是接当，但同时也经营普通放款，当然经营者做这种放款生意，往往是另有打算的，可能是企图霸占债务人的房地产，甚至兼营各种副业，如买卖军粮，兑换铜钱等。

所以当铺在明朝仍是一种主要的信用机关。在万历三十五年，单是河南一省便有两百十三家当铺，多为安徽人所开。安徽商人在明朝很活跃。当时正值政府财政拮据的时候，天启年间拟向典铺征税，照本钱税十分之一，预计可收二十万两，可见当时典当行业极为兴盛。

明朝放款的利息，大抵按月两三分到五分，大明律中规定，“凡和放钱债及典当财物，每月收利并不得过三分，年月虽多，不过一本一利”

然而典当的剥削，不仅仅在于利息，还有其他方面；这就是在银两进出的时候，上下其手。兑出时轻一些，兑进时重一些；兑出的银两成色差些，兑进的银两，一定要足纹。有时收进的珠宝，拣好的调换自用，值钱的东西使用各种借口不许赎取等。或则用低成色金仿造十足金的首饰进行调换，粗珠换细珠、低等石换好宝石等。

而在更黑心的放贷则是青黄不接的春夏之季的米粮放贷，放贷利息则是九出十三归，指的是如果去当铺,用价值10石米粮物品抵押,当期3个月,月息就是1石,每个月需要纳息1石；但在当物时,当押物品价值10石的话,当押店只付出9石,这就是“九出”；客人到期取赎时,却要加收三个月的利息3石,共收13石,所以称为“十三归”，三个月就是五成利息，逾期未还就是利滚利，半年就翻两番，欠款一年基本上要卖房卖地，卖妻卖女。