《算法取用本末》中就有例题：七十七省陌钱七十四贯，问为足钱几何？答案为五十六贯九百八十文。

别看题挺简单，可里面包含的不仅仅是加减法。洪涛在算院里混的时候，不光自己算错过好几次，就连那些宋代的大学数学系高材生们，照样也不能保证每次都算对。

面对如此繁复的货币制度，洪涛能不恨吗？以后湟州和甘凉路都是自己收税，往来的商人各地都有，还有不少是来自西域或者更西国家的外国商人，税算多了自己不吃亏，万一算少了呢？

而且这种换算方式也太麻烦了，各州各路的陌制还都不太一样，谁有功夫弄一群数学天才天天给他们算账玩啊。

货币的使用方便程度会极大的影响交易速度，更会制约经济发展速度，所以洪涛必须要想办法改一改。

其实最简单的办法就是发行纸币，纸币这玩意应该是政府最喜欢的，因为它不像贵金属货币本身就具有价值，还受数量限制，所以就能没完没了的发行，想要多少有多少。

另外纸币可以加杠杆，假如说以贵金属为本金发行纸币，原则上你有一千两黄金，那就只能发可以购买一千两黄金的纸币。

但事实上你发五千两都没事儿，这就叫存款准备金率。政府通过计算，发现挤兑的风险只占百分之十五，那存款准备金率就定为15%，大概是这个意思，计算起来肯定没这么简单。

一千两黄金你发了五千两纸币，这叫啥？这叫空手套白狼，多出来的四千两就是从老百姓手里抢来的。政府拿着它去购买老百姓生产出来的粮食和产品，但实际上政府没这么多钱。

可是玩着玩着政府还是不太满足，觉得这样抢钱效率还是太低。因为得有黄金储备，这多麻烦啊。干脆，咱连黄金都不准备了，用啥担保呢？用政府的信用……

假如政府有信用，人类早就飞出太阳系了。但没辙啊，权利在他们手中，老百姓只能祈祷赶上一个相对靠谱、抢钱还要点脸的政府，否则就会无比凄惨。

历史上这样的例子比比皆是，民国初期军阀混战。比如说第一个军阀占据湟州成立了政府，然后发行纸币。其实他兜里毛都没有，但他说他的政府有信用，谁不信就毙了谁，于是大家不得不信。

半年之后这位被第二个军阀打跑了，大家手里的纸币就变成了废纸。因为第二个军阀说了，他的政府也有信用，谁不信也毙了谁。

然后他再发行一轮货币，拿着这些纸把老百姓手里的货物买走，你给他干活发的也是这些纸币。三个月后这位也被打跑了，来了第三位……

大概意思就是这样，信用货币就是我们目前大多数国家采用的制度。以前是银本位、金本位，想成立政府收税，多少得先去搞点金银之类的存着，多少不说，总得有。

现在可好，真是空手套白狼，拿信用给货币背书，老百姓的身家全得靠政客的人品和自觉。真不如拿石头当本金靠谱呢，好歹石头能盖房子，信用这玩意说没有就啥也抓不到了。

洪涛觉得吧，自己不能太无耻，拿信用和纸币来抢劫古人。所以还得在贵金属货币上动脑子，争取可以弄一种大致稳定，又不会因为产量受太大影响的货币出来。

然后慢慢让它成为标准，只要有了标准剩下的事儿就好办了，不管以后发行金属货币还是纸币，按照标准走就完了。

至于说金融杠杆，以北宋的生产力和几百年内的国际形势真用不到那玩意，也没必要玩了命的拉升GDP。平稳、健康的发展即可，将来再说将来的，反正自己也管不了几百年后的事儿。